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      北京市商業保理公司監督管理指引(試行)

      2020-04-16 23:11來源:北京市地方金融監督管理局官網浏覽數:114 

      附件3


      北京市商業保理公司監督管理指引(試行)


      第一章 总则

      第一條 爲規範北京市商業保理公司(以下簡稱“商業保理公司”)經營行爲,鼓勵和促進北京市商業保理行業的健康發展,防範化解相關金融風險,根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國            物權    法》、《中華人民共和國合同法》等相關法律法規,制定本指引。

      第二條 本指引所稱商業保理公司是指依法設立的專門從事商業保理業務的非銀行法人機構。

      本指引所稱的商業保理業務,是指供應商將其基于真實交易的應收賬款轉讓給商業保理公司,由商業保理公司向其提供保理融資、銷售分戶(分類)賬管理、與受讓應收賬款相關的催收業務、非商业性坏账担保、客户资信调查与评估和与商業保理相關的咨询服务等業務。以應收賬款为质押的贷款,不属于商業保理業務范围。

      本指引所称應收賬款,是指公司基于真实基础交易合同,因提供商品、服务或者出租资产而形成的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。

      第三條 北京市地方金融监督管理局(以下簡稱市金融監管局是履行商業保理公司日常監督管理職能的部門,負責審查全市商業保理公司的設立、變更和終止,制订並组织实施本市监管工作政策、制度和工作部署;建立商業保理行业风险处置预案;开展各种方式的监管、检查工作。区金融主管部門负责所在区商業保理公司初核、日常監督管理,落實風險防範與處置屬地責任等。中國人民銀行營業管理部(以下簡稱人行營管部)、中國銀行保險監督管理委員會北京監管局(以下簡稱北京銀保監局)等部門在各自監管權限範圍內予以協調配合。

      第四條 市金融監管局建立風險管控爲本的審慎監管框架,審慎監管框架的基本要素包括但不限于:設立條件、公司變更、公司治理風險管控、財務穩健性、信息報送、法律責任等。

      第二章   設立、变更、终止

      第五條 请設立商業保理公司,應當经市金融監管局批准。商業保理公司的名称中應當标明“商業保理”字样。未经市金融監管局批准,任何单位和個人不得經營商業保理業務,任何单位不得在名称中使用“商業保理”等可能被公众误解为其經營商業保理業務的字样。中国银行保险监督管理委员会(以下簡稱銀保監會)另有規定的除外。

      第六條 設立商業保理公司,應當具备下列條件:

      (一符合《中華人民共和國公司法》和市金融監管局規定的章程;

      (二有符合要求的主要法人股东和注冊资本;

      (三)擬任董事、監事、高級管理人員信譽良好,熟悉商業保理業務相關的法律法规、具有履职所需的从业经验和管理能力;

      (四)有健全的業務規範、內部管理和風控制度,支撐業務的必要、安全且合規的信息系統、保障業務持續運營的技術與措施

      (五)注冊地有與業務經營相適應的營業場所、安全防範措施和其他設施

      (六)相关法律規定的其他條件。

      商業保理公司的注冊资本應當为一次性实缴货币资本,最低限额为1億元人民幣或等值自由兌換貨幣

      商業保理公司主要股东應當为企业法人,且符合以下條件:

      (一具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式;

      (二財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利;

      (三)經營管理良好,近2年內在稅務、市場監管、海關等政府部門和金融機構沒有重大違法違規和不良記錄

      (四最近1年年末淨資産不低于2000萬元人民幣或等值自由兌換貨幣,净资产占总资产的比例不低于30%;

      (五股資金爲自有資金,不得以債務資金或委托資金等非自有資金入股;

      (六承諾3年內不轉讓所持有的股權,不將所持有的股權進行質押或設立信托,在公司章程中載明;

      (七市金融監管局規定的其他條件。

      一投資人及其關聯方、一致行動人作爲主要股東參股商業保理公司的數不得超過2家,或控股商業保理公司的數量不得超過1家

      商業保理公司拟任董事應當具有大学科以上學曆,從事金融或相關經濟工作3以上;拟任高级管理人员應當具有大学本科以上學曆,從事金融工作5年以上或相關經濟工作10年以上。

      下列情況之一的,不得擔任商業保理公司的董事、監事、高級管理人員:

      (一有犯罪記錄的

      (二擔任因經營不破産清算的公司、企業的董事或者廠長、經理並对该公司、企业的破产负有個人责任的;

      (三擔任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人,並负有個人责任的;

      (四人所負數額較大的債務到期未清償的

      (五列入失信被執行人或被有關部門聯合懲戒的

      (六)無民事行爲能力或者限制民事行爲能力的。

      十一 申請設立商業保理公司,應當向市金融監管局提交下列材料:

      (一)申請书(應當载明拟設立商業保理公司的名称、住所、注冊资本、股东及出资额、經營范围等内容)及可行性研究報告

      (二)商業保理公司章程、出资协议及出资承诺书;

      (三)具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明;

      (四)具有法定资格的会计师事务所出具的股东專项財務審計報告、董事会(股东会)决议及营业执照副本复印件;

      (五)擬任董事、監事、高級管理人員的簡曆;

      (六)商業保理公司業務规则、内部管理制度;

      (七)符合要求的營業場所的所有權或使用權的證明文件;

      (八市金融監管局規定的其他材料。

      十二 市金融監管局應當自受理設立申請之日起20個工作日內作出批准或不予批准的決定。

      第十三條 商業保理公司合並,分立,变更名称、地址、經營范围、注冊资本、股东以及董事、监事、高级管理人员等,應當经市金融監管局批准,变更后的相关事项應當符合本指引的相关规定。

      十四 商業保理公司自獲批複之日起無正當理由超過6個月未營業,或者營業後自行停業連續6個月以上的,市金融監管局應當收回原批准文件,原批准文件自動撤銷。商業保理公司存在严重违法违规问题的,由市金融監管局依法责令其关闭並公告终止其經營,原批准文件自動撤銷。

      十五 商業保理公司解散或者被依法宣告破产的,應當依法成立清算组进行清算。清算结束后,清算组應當将清算报告經會計師事務所審計後报市金融監管局确认,由市金融監管局收回原批准文件,並及时公告终止經營。

      第三章   業務范围

      第十六條 商業保理業務是供应商将基于真实交易的應收賬款转让给商業保理公司,由商業保理公司向其提供的以下服务

      (一)保理融資;

      (二)銷售分戶(分類)賬管理;

      (三)與受讓應收賬款相關的催收業務;

      (四)非商業性壞賬擔保;

      (五)客戶資信調查與評估;

      (六)与商業保理相關的咨询服务;

      (七)經國家有關部門批准和認可的其他業務。

      第十七條 商業保理公司應當根据自身内部控制水平和风险管理能力,制定适合叙作保理融資業務的應收賬款标准,规范應收賬款范围。不得基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的應收賬款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展商業保理業務。

      权属不清的應收賬款是指权属具有不确定性的應收賬款,包括但不限于已在银行或商業保理公司等第三方办理出质或转让的應收賬款。获得质权人书面同意解押並放弃质押权力和获得受让人书面同意转让應收賬款权属的除外。

      因票据或其他有价证券而产生的付款请求权是指票据或其他有价证券的持票人无需持有票据或有价证券产生的基础交易應收賬款单据,仅依据票据或有价证券本身即可向票据或有价证券主债务人请求按票据或有价证券上记载的金额付款的权利。

      第十八條 商業保理公司不得有下列行为或經營下列業務:

      (一)吸收或變相吸收公衆存款;

      (二)通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資産管理機構以及私募投資基金等機構融入資金;

      (三)發放或受托發放貸款;

      (四)与其他商業保理公司拆借或变相拆借资金;

      (五)專门从事或受托开展与商業保理无关的催收業務、讨债業務;

      (六)基于不合法基础交易合同、寄售合同、权属不清的應收賬款、因票据或其他有价证券而产生的付款请求权等开展保理融資業務

      (七)國家規定不得從事的其他活動。

      第十九條 商業保理公司經營業務过程中涉及外汇管理事项的,應當遵守国家外汇管理有关规定。

      第四章   經營规则和风险控制

      第二十條 商業保理公司應當建立以股东会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理结构,明确职责划分,保证相互之间独立运行、有效制衡,形成科学高效的决策、激励和约束机制。

      第二十一條 商業保理公司應當建立健全内部控制制度,防范、控制和化解风险,完善業務管理办法和操作规范,保障公司安全稳健运行。

      第二十二條 商業保理公司應當根据其组织架构、業務规模和复杂程度建立全面的风险管理体系,完善风险资产分类管理制度和反洗钱制度,及时识别、防范和化解業務风险。

      第二十三條 商業保理公司应严格审核基础交易合同等资料的真实性与合法性;审核债务人的资信、經營及財務状况,合理判断應收賬款质量,包括出质、转让情况以及账龄结构等;审查因提供服务或出租资产所产生的應收賬款,以及初始债权人和债务人为关联公司的應收賬款。

      第二十四條 商業保理公司应將逾期90天未收回或未实现的保理融資款纳入不良资产管理。

      第二十五條 商業保理公司风险资产不得超過净资产总额的10倍。

      第二十六條 商業保理公司应计提不低于融資保理業務期末余额1%的风险准备金。

      第二十七條 商業保理公司可以通过银保监会监管的银行和非银行金融机构获得融資,也可以通过发行债券、股东借款、再保理等合法途径获得融資。融資来源必须符合国家相关法律法规规定。

      第二十八條 商業保理公司應當建立健全集中度风险管理体系,商業保理公司受让同一债务人的應收賬款,不得超過风险资产总额的50%;受让以其關聯企业为债务人的應收賬款,不得超過风险资产总额的40%。商業保理公司对关联公司提供服务时,定价应合理、公允,交易條件不得明显优于非关联公司。

      第二十九條 商業保理公司办理保理業務时,應當在保理合同中原则上要求卖方开立用于應收賬款回笼的保理專户等相关账户。商業保理公司應當指定專人对保理專户资金进出情况进行监控。

      第三十條 商業保理公司應當执行国家统一的財務会计准则和制度,真实记录並全面反映業務活动和財務状况建立業務台賬,记载商業保理業務收支情况,编制財務会计报告。年度財務会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。

      第三十一條 商業保理公司在开展應收賬款转让等業務时,應當按照有关规定在中国人民银行征信中心动产融資统一登记公示系統对應收賬款的权利状况进行查询、登记公示

      第三十二條 商業保理公司及其从业人员对办理商業保理業務中知悉的客户的商业秘密和個人隐私,應當依法保密。

      第五章 监督管理

      三十三 市金融監管局作爲商業保理公司的監管部門,應當与人行營管部、北京銀保監局等建立協調機制、信息共享机制和商業保理公司重大风险事件预警、防范和处置机制,有效防範和處置風險。

      三十四 市金融監管局不断完善全市商業保理公司業務统计制度和信息化監管手段通過現場檢查非現場監管和監管談話等方式,持續深入了解商業保理公司的運營狀況,分析、評價商業保理公司的風險狀況,判斷商業保理公司是否符合相關法律、法規規定和滿足審慎經營要求。

      三十五 区金融主管部門负责本辖区内商業保理公司的日常监管,建立本辖区内商業保理公司業務统计制度、重大事项通报制度和风险防范化解机制,配备專业的监管队伍,通過現場檢查、非現場監管和監管談話等方式开展日常监管区金融主管部門應當会同税务、公安、信访、市場監管、宣传等部門建立本辖区内商業保理公司重大风险事件预警、防范和处置机制,制定应急预案。发生重大风险事件的,商業保理公司應當立即采取应急措施,同时向区金融主管部門报告,相关区人民政府應當及时进行应急处置,並在2小时内向市金融監管局等部門报告。

      三十六 商業保理公司應當建立健全信息報送制度,須按月市金融監管局及区金融主管部門報送上月經營業務统计报表,按季向市金融監管局及区金融主管部門報送財務报表和經營情况报告,每年331日前市金融監管局及区金融主管部門報送上年度財務会计报告審計報告,突發風險事項實時報送。

      商業保理公司须定期登錄商業保理信息管理系統每月填报企业經營情况,每年填报经审计的財務报告,並及时填报变更事项。新设企业須于成立后10個工作日内完成基本信息填报。商業保理公司如發生下列事項,須于发生后10個工作日内向市金融監管局报告登錄商業保理信息管理系統”完成重大事項報告:     

      (一)單筆金額超過淨資産5%的重大關聯交易

      (二)單筆金額超過淨資産10%的重大債務

      (三)單筆金額超過淨資産20%的或有負債

      (四)超過淨資産10%的重大損失或賠償責任

      (五)重大待決訴訟、仲裁

      商業保理公司总经理为信息報送第一責任人,對報送信息的真實性、完整性、准確性、及時性負責。

      三十七 市金融監管局及区金融主管部門可以采取下列措施進行現場檢查:

      查看經營管理场所、采集数据信息、测试有关系統设备设施;

      (二)約談或問詢相關人員,要求其對有關檢查事項作出說明;

      )查閱、複制有關文件、資料,對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存

      (四)委托符合條件的第三方机构进行检查;

      (五)符合法律法规及规章規定的其他方式。

      进行现场检查时,检查人员不得少于2人,並應當向當事人或有关人员出示检查证件和检查通知书。

      有关单位和個人應當配合监管部門依法进行监督检查,如实提供有关情况和文件、资料,不得拒绝、阻碍或者隐瞒。

      区级层面要对本辖区内商業保理公司每年至少全覆盖现场检查一次,市级层面每年抽选部分商業保理公司进行现场检查。

      三十八 商業保理公司在經營过程中存在违法违规行为的市金融監管局及区金融主管部門可采取约谈、风险提示、责令整改等方式依法进行处置,並要求企业在限期内提交处理或整改结果报告。违规商業保理公司完成整改后,應當向区金融主管部門提交整改报告,经区金融主管部門审核通过后提交市金融監管局。市金融監管局经验收符合有关审慎經營规则的,應當自验收完毕之日起7日内解除对其采取的有关监管措施。市金融監管局将未按期通过整改验收的商業保理公司列入經營异常商業保理公司名单,依法向社会公示。涉嫌犯罪的,依法移送司法机关处理。

      三十九 区金融主管部門應當向市金融監管局提交本辖区商業保理公司现场检查工作报告,市金融監管局汇总形成全市商業保理公司现场检查工作报告。

      四十 市金融監管局及区金融主管部門應當建立商業保理公司及其主要股东、董事、监事、高级管理人员违法违规經營商業保理業務行为信息库,如实记录相关违法违规行为信息,定期在行业内部通报的同时,将违法违规商業保理公司主要负责人及其他负有主要责任的人员纳入警示名单,通报有关部門、行業自律组织。

      第四十一條 市金融監管局應當建立商業保理公司监管指标体系和监管评级体系,定期对商業保理公司进行监管评级,並根据评级结果采取相应监管措施。存在违法违规行为的商業保理公司應當下调监管评级、並作爲重点监管对象,由市金融監管局和区金融主管部門加强日常监管及现场抽查、检查。

      第四十二條 市金融監管局、区金融主管部門及工作人员对监督管理工作中知悉的商业秘密,應當予以保密。

      第四十三條 对于未经批准擅自开展商業保理業務的机构,依法予以取缔;商業保理公司如有违反法律法规和本指引的行为,市金融監管局可依照相关法律法规进行处置。

      第六章 行業自律组织

      第四十四條 北京商業保理协会是本市商業保理行業自律组织,经北京市民政部門核准登记后成立。鼓勵北京地区商業保理公司积极加入北京商業保理协会。

      第四十五條 北京商業保理协会接受市金融監管局的指导和监督,应充分发挥沟通协调和行業自律作用,引导商業保理公司诚信經營、公平竞争、稳健运行。

      第四十六條 北京商業保理协会應當履行下列行業自律职责:

      (一)组织会员签订自律公约及其实施细则,建立自律公约执行情况检查和披露制度,受理会员单位和社会公众的投诉,依法采取自律惩戒措施,督促会员依法合规經營,共同维护公平竞争的市场环境;

      (二)受政府有关部門委托,组织制定行耶旉准、業務规范,推动实施並监督会员执行定期對從業人員進行培訓,提高行業服務水平;

      (三)建立健全行業誠信制度以及機構和從業人員信用信息體系,加強誠信監督,協助推進行業信用體系建設;

      (四)制定行业从业人员道德和行为准则,對從業人員進行自律管理,定期組織從業人員的相關培訓,提高從業人員素質;

      (五)对于违反行业协会章程、自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员,可按有关规定实施自律性处罚,並及时报告市金融監管局;

      (六)对商業保理公司和从业人员涉嫌违法违规的投诉和发现的业内涉嫌违法违规的行为,要及时报告市金融監管局,並协助做好投诉的调查处理工作。

      第四十七條 北京商業保理协会应履行下列行業協調職責:

      (一)协助市金融監管局等部門落实有关政策、措施;

      (二)協調會員之間的關系,建立和完善行業內部爭議調解處理機制,公正、合理解決各種矛盾爭端,營造良好的業內環境;

      (三)協調會員與社會公衆的關系,加強會員與社會公衆的溝通,維護會員與客戶的合法權益,提高社會公衆的金融意識和風險意識;

      (四)加强与新闻媒体的沟通和联系,制定实施商業保理行业舆情监测、引导及应对机制,正确引导社会舆论,自觉接受舆论监督,维护商業保理行业声誉和經營秩序。

      第四十八條 北京商業保理协会履行下列行业服务职责:

      (一)建立会员间信息沟通机制,组织开展会员间的業務、技术、信息等方面的交流与合作;

      (二)发挥行业整体宣传功能,协调、组织会员共同开展新業務、新政策的宣传和咨询活动,大力普及金融知识,提高公众的金融意识;

      (三)组织开展内部業務竞技活动,培育健康向上的行业文化。

      第七章 附 则

      四十九 本指引由市金融監管局負責解釋。

      五十 本指引自印發之日起施行。银保监会对商業保理公司监督管理另有規定的,从其规定。





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