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      北京市典當行監督管理指引(試行)

      2020-04-16 23:12來源:北京市地方金融監督管理局官網浏覽數:91 

      附件1:


      北京市典當行監督管理指引(試行)


      第一章 总则

      第一条 为加强典当行监督管理,规范典当行经营行为,保护当事人合法权益,促進典當行業健康發展,防範風險,根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國物權法》等相關法律法規,制定本指引。

      第二条 在北京市行政区域内设立典当行,从事典当活动,适用本指引。

      中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱銀保監會對典當行監督管理另有規定的,從其規定。

      第三条 本指引所称典当行,是指依法设立的主要经营典当业务的有限责任公司或者股份有限公司。

      本指引所稱典當業務,是指當戶將其財産或財産權利作爲當物質押或者抵押給典當行,取得當金,並在約定期限內償還當金、支付當金利息和相關費用(以下稱綜合費用)、贖回當物的融資活動。

      第四条 典当行开展业务,应当遵守法律法规,遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则,不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

      第五条 北京市地方金融监督管理局为典当行的市級主管部门(以下简称市主管部门),负责本市典当行的审批、監督管理和風險處置。

      公安機關負責對典當行實施治安管理。

      第六条 各区政府金融主管部门(以下简称区主管部门)是所在区典当行日常监督管理和风险处置的属地责任部门,负责本辖区的典当行设立、变更的初核、信息报送、日常监督管理和风险处置,并做好与市主管部门的衔接与配合工作。

      第七条 北京市典当行发挥对小型微型企业、个人融资的补充作用。

      第二章 设立、变更和终止

      第八条 设立典当行,应当经主管部门批准。

      典當行的名稱中應當標明“典當”字樣。

      未經主管部門批准,其他任何經營性組織和機構不得以“典當”的名稱或名義,經營或者變相經營典當業務。

      第九条 设立典当行,应当具备下列条件:

      (一)有符合法律、法規和銀保監會規定的章程;

      (二)有符合本指引要求的股东和注冊资本;

      (三)擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與典當業務相關的法律法規,具有履行職責所需的教育背景、從業經驗和管理能力;

      (四)有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施;           

      (五)有熟悉典當業務的鑒定評估人員;

      (六)符合本指引第十四條和第十五條規定的治安管理要求;

      (七)銀保監會規定的其他條件。

      第十条 典當行股東应当符合以下条件:

      (一)社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄良好,最近3年無重大違法違規記錄;

      (二)法人股东最近2个会计年度连续盈利,纳税记录与盈利情况相匹配,且最近2年年末净资产不得低于总资产的50%,权益性投资余额不超过其净资产的50% (含本次投资资金),净流动资产(流动资产与流动负债之差)大于本次投资资金;

      (三)自然人股东应为居住在中华人民共和国境内年满18周岁以上有完全民事行为能力的中國公民,无犯罪记录,信用良好,近3年年均收入不低于40万元人民币或者家庭金融净资产不低于300万元人民币,或者家庭金融资产不低于500万元人民币,且纳税记录与收入或财产情况相匹配;

      (四)出資人應自覺遵守典當行業相關法律法規,遵守公司章程,加強監督管理,不從事非法金融活動,保證入股資金來源合法,爲自有資金,不得以債務資金或委托資金等非自有資金入股;

      (五)承諾3年內不轉讓所持有的股權,不將所持有的股權進行質押或設立信托,並在典當行章程中載明;

      (六)有對外投資的法人股東,應承諾如實申報長期股權投資;

        (七)銀保監會規定的其他條件。

        第十一条 典当行应当有两个以上法人股东(自然人独资公司除外),单个自然人不能为控股股东。

      法人股東合計持股比例占全部股份50%以上,或者第一大股東是法人股東且持股比例占全部股份1/3以上。

      第十二条 典当行的注冊资本应当不低于人民币1亿元,且为一次性实缴货币资本。

      第十三条 有下列情形之—的,不得担任典当行的董事、监事、高級管理人员:

      (一)有犯罪記錄的;

      (二)擔任因經營不善破産清算的公司、企業的董事或者廠長、經理,並對該公司、企業的破産負有個人責任的;

      (三)擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人,並負有個人責任的;

      (四)個人所負數額較大的債務到期未清償的;

      (五)被列入失信被執行人或被有關部門聯合懲戒的;

      (六)無民事行爲能力或者限制民事行爲能力的。

      第十四条 典当行应当建立、健全以下安全制度:

      (一)收當、續當、贖當查驗證件(照)制度;

      (二)當物查驗、保管制度;

          (三)通缉协查核对制度;

      (四)可疑情況報告制度;

      (五)安保人員配備制度。

      第十五条 典当行房屋建筑和经营设施应当符合国家有关安全标准和消防管理规定,具备下列安全防范设施:

      (一)經營場所內設置錄像設備(錄像資料至少保存2個月);

      (二)營業櫃台設置防護設施;

      (三)設置符合安全要求的典當物品保管庫房和保險箱(櫃、庫);

      (四)設置報警裝置;

      (五)門窗設置防護設施;

      (六)配備必要的消防設施及器材。

      第十六条 设立典当行,申请人应当向主管部门提交下列材料:

      (一)设立申请(应当载明拟设立典当行的名称、住所、注冊资本、股东及出资额、经营范围等内容)及可行性研究报告;

      (二)典當行章程、出資協議及出資承諾書;

      (三)典當行業務規則、內部管理制度及安全防範措施;

      (四)具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明;

      (五)董事、監事、高級管理人員的簡曆;

      (六)具有法定資格的會計師事務所出具的法人股東近期財務審計報告及出資能力證明、增值稅和企業所得稅納稅記錄、法人股東的董事會(股東會)決議及營業執照副本複印件;

      (七)自然人股東簡曆、財産或收入證明、個人所得稅納稅記錄、出資來源說明;

      (八)符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件。

      第十七条 典当行可以在本市设立分支机构,但不得到外省、自治区、直辖市设立分支机构。典当行设立分支机构应当具备下列条件:

      (一)经营典当业务三年以上,注冊资本不少于人民币1亿元;

      (二)最近兩年連續盈利;

      (三)最近兩年無違法違規經營記錄。

      典當行的分支機構應當執行本指引第十四條規定的安全制度,具備本指引第十五條規定的安全防範設施。

      第十八条 典当行应当对每个分支机构拨付不少于1000万元的营运资金。

      典当行各分支机构营运资金总额不得超过典当行注冊资本的50%。

      第十九条 典当行申请设立分支机构,应当向主管部门提交下列材料:

      (一)設立分支機構的申請報告(應當載明擬設立分支機構的名稱、住所、負責人、營運資金數額等)、可行性研究報告、董事會(股東會)決議;

      (二)具有法定資格的會計師事務所出具的該典當行最近兩年的財務會計報告;

      (三)擬任分支機構負責人的簡曆;

      (四)符合要求的營業場所的所有權或者使用權的有效證明文件;

      (五)主管部門及所在地區級人民政府公安機關出具的最近兩年無違法違規經營記錄的證明。

      第二十条 收到设立典当行或者典当行申请设立分支机构的材料齐备后,主管部门应当在20个工作日内审核完毕。决定批准的,颁发《典当经营许可证》;不予批准的,应当书面说明理由。

      主管部門應當向社會公布取得《典當經營許可證》的典當行名單,並報銀保監會備案。   

      第二十一条 申请人领取《典当经营许可证》后,应当在10日内向所在地区級人民政府公安机关申请典当行《特种行业许可证》,并提供下列材料:

      (一)申請報告;

      (二)個人股東和董事、監事、高級管理人員的有效身份證件複印件;

      (三)錄像設備、防護設施、保險箱(櫃、庫)及消防設施安裝、設置位置分布圖;

      (四)各項治安保衛、消防安全管理制度;

      (五)治安保衛組織或者治安保衛人員基本情況。

      第二十二条 所在地区級人民政府公安机关受理后,经对申请材料审核和实地勘验符合要求的,在10个工作日内审核批准完毕。经批准的,5个工作日内颁发《特种行业许可证》。

      第二十三条 申请人领取《特种行业许可证》后,应当在10日内到市场监督管理机关申请登记注冊,领取营业执照后,方可营业。

      第二十四条 典当行分立、合并、变更股东、变更名称、注冊资本、法人代表、董事、監事、高級管理人員、遷移住所,應當經主管部門批准。典當行分支機構變更名稱、負責人、經營場所、經營範圍,應當經主管部門批准。

      申請人換發《典當經營許可證》後,依照本指引第二十二條的有關規定申請換發《特種行業許可證》。

      第二十五条 典当行增加注冊资本、股權變更应当符合下列条件:

      (一)與開業時間或者前一次增資、股權變更相隔的時間在一年以上;

      (二)一年內沒有違法違規經營記錄;

      (三)新增股東或者增資股東與新設典當行對股東的要求一致;

      (四)典当行变更注冊资本或者调整股本结构,新进入的个人股东和拟任董事、监事、高級管理人员应当接受资格审查;新进入的法人股東及增資的法人股東應當具備相應的投資能力與投資資格。

      第二十六条 无正当理由未按照规定办理《特种行业许可证》及营业执照的,或者自核发营业执照之日起无正当理由超过6个月未营业或者营业后自行停业连续达6个月以上的,市主管部门、区人民政府公安機關應當分別收回《典當經營許可證》、《特種行業許可證》,原批准文件自動撤銷。

      市主管部門收回《典當經營許可證》,或者區人民政府公安機關收回《特種行業許可證》的,應當在10日內通過市主管部門、市公安機關相互通報情況。

      第二十七条 典当行解散应当提前3个月向主管部门提出申请,经批准后,应当停止除赎当和处理绝当物品以外的其他业务,并依法成立清算组,进行清算。

      第二十八条 典当行清算结束后,清算组应当将清算报告經會計師事務所審計後报市主管部门确认,由市主管部门收回《典当经营许可证》,并在5日内通报同級人民政府公安机关。

      市公安機關應當在5日內通知作出原批准決定的區公安機關收回《特種行業許可證》。

      第二十九条 市主管部门对终止经营的典当行应当予以公告,并报銀保監會備案。

      第三章 经营范围

      第三十条 经批准,典当行可以经营下列部分或全部业务:

      (一)動産質押典當;

      (二)財産權利質押典當;

      (三)房地産(外省、自治區、直轄市的房地産或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外)抵押典當業務;

      (四)限額內絕當物品的變賣;

      (五)鑒定評估咨詢服務;

      (六)銀保監會認可的其他業務。

      第三十一条 典当行不得经营下列业务或有下列行为:

      (一)舊物收購、銷售、寄售;

      (二)動産抵押業務;

      (三)向除商業銀行以外的單位或個人借款;

      (四)與其他典當行拆借或變相拆借資金;

      (五)超過規定限額從商業銀行借款;

      (六)集資、吸收存款或者變相吸收存款;

      (七)發放信用貸款;

      (八)融資融券;

      (九)對外投資;

      (十)未經管部門批准的其他業務。

      第三十二条 典当行不得收当下列财物:

      (一)依法被查封、扣押或者已經被采取其他保全措施的財産;

      (二)贓物和來源不明的物品;

      (三)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;

      (四)管制刀具、槍支、彈藥,軍、警用標志、制式服裝和器械;

      (五)國家機關公文、印章及其管理的財物;

      (六)國家機關核發的除物權證書以外證照及有效身份證件;

      (七)當戶沒有所有權或者未能依法取得處分權的財産;

      (八)法律、法規及國家有關規定禁止流通的自然資源或者其他財物。

      第三十三条 典当行收当法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品,应当经有关部门批准。

      第四章 当票

      第三十四条 当票是典当行与当户之间的借贷契约,是典当行向当户支付当金的付款凭证。

      典當行辦理典當業務,應當向當戶開具當票。嚴禁企業違規不開具當票、以合同代替當票、有當票無質(抵)押等違規行爲。

      典当行和当户就当票以外事项进行约墾的,应当补充订立书面合同,但约墾的内容不得违反有关法律、法规和本指引的规定。

      第三十五条 当票应当载明下列事项:

      (一)典當行機構名稱及住所;

      (二)當戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號碼;

      (三)當物名稱、數量、質量、狀況;

      (四)估價金額、當金數額;

      (五)利率、綜合費率;

      (六)典當日期、典當期、續當期;

      (七)当户须知。  

      第三十六条 典当行和当户不得将当票转让、出借或者质押给第三人。

      第三十七条 典当行和当户应当真实记录并妥善保管当票,保存期限自典当期限届满之日起不得少于5年。

      當票遺失,當戶應當及時向典當行辦理挂失手續。未辦理挂失手續或者挂失前被他人贖當,典當行無過錯的,典當行不負賠償責任。

      第三十八条 当票由市主管部门按国家规定样式监制,并实施统一编号管理。任何单位和个人不得伪造和变造当票。

      第五章 经营规则

      第三十九条 典当行应在其营业场所内开展收取当物、开具当票、签署协议等业务活动,不得委托其他单位和个人代办典当业务,不得向其他组织、机构和经营场所派驻业务人员从事除业务咨询之外的典当业务。

      典當行股東員工其關聯方不得作爲當戶的被委托人,爲當戶辦理典當業務。

      關聯方指能夠對典當行法人股東的財務或者經營決策施加重大影響的自然人、法人或其他組織,包括法人股东的母公司、子公司、合营企业、与该法人股东受同一母公司控制的其他企业、对该法人股东实施共同控制或施加重大影响的投资方及该法人股东主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业等;或能够对典当行自然人股东、員工的决策产生影响的近亲属及可能導致该股东或員工产生利益傾斜的人員,包括其配偶、子女、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女及上述人員配偶的近親屬等。

      第四十条 典当行应当在其营业场所的显著位置,公示其业务范围、业务流程、当金利率和服务项目收费标准、营业时间等事项。

      第四十一条 典当行收当时,应当核对当户的身份证件。当户为单位的,应当核对单位证明和经办人的有效身份证件;委托典当的,应当核对委托书、被委托人和委托人的有效身份证件。

      典當行應當查驗當物並予以登記。對超過一定金額的當物,應當要求當戶提供當物來源的相關證明材料;有正當理由不能提供相關證明材料的,應當作出書面說明。

      典當行應當按照規定,如實記錄當物和當戶的相關信息,並按照所在區以上人民政府公安機關的要求報送備查。

      典當行發現當物爲公安機關通報協查的贓物或者當戶是違法犯罪嫌疑人的,應立即向公安機關報告。

      第四十二条 当物的估价金额、当金数额应当由双方协商确定。当金数额不得超过当物的估价金额。

      房地産的當金數額經協商不能達成一致的,雙方可以委托有資質的房地産價格評估機構進行評估,估價金額可以作爲確定當金數額的參考。

      典当期限由双方约墾,最长不得超过6个月。

      第四十三条 典当当金利率,按中國人民银行公布的银行机构6个月期基准贷款利率及典当期限折算后执行。

      典當當金利息不得預扣。

      第四十四条 典当綜合費用包括各种服务及管理费用。收费标准由典当行与当户协商确定

      綜合費用和利息收取總額應當符合國家相關法律規定。

      當期不足5日的,按5日收取有關費用。當期不足5日的,按5日收取有關費用。

      第四十五条 典当期内或典当期限届满后5日内,当户与典当行协商一致,可以续当。续当一次的期限最长为6个月。续当期自典当期限或者前一次续当期限届满日起算。续当时,当户应当结清前期利息和当期費用。典當行應爲當戶開具續當憑證,載明典當行與當戶基本信息、原當票號、原當金數額、服務費用和當金利息、續當期限等項。

      第四十六条 典当期限或者续当期限届满后,当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的,为绝当。绝当物估价金额10万元以下(含10万元)的,典当行可以自行变卖或者折价处理,损溢自负。绝当物估价金额10万元以上的,典当行应当以符合法律规定的方式处置绝当物,也可以双方事先约墾绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后,剩余部分应当退还当户,不足部分向当户追索。

      当户于典当期限或者续当期限届满至绝当前赎当的,除须偿还当金本息、綜合費用外,还应当根据中國人民银行规定的银行等金融机构逾期贷款罚息水平、典当行制定的费用标准和逾期天数,补交当金利息和有关费用。

      第四十七条 典当行在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。

      質押當物在典當期內或者續當期內發生遺失或者損毀的,典當行應當按照估價金額進行賠償。遇有不可抗力導致質押當物損毀的,典當行不承擔賠償責任。

      第四十八条 典当行经营房地产抵押典当业务,应当和当户依法到有关部门先行办理抵押登记,再办理抵押典当手续。

      典當行經營機動車質押典當業務,應當到車輛管理部門辦理質押登記手續。

      典當行經營其他典當業務,有關法律、法規要求登記的,應當依法辦理登記手續。

      第四十九条 典当行的合法资金来源包括:

      (一)经市主管部门批准的注冊资金;

      (二)典當行經營盈余;

      (三)從商業銀行獲得的一定數量的貸款。

      典当行只能用上述资金开展典当业务。禁止典當行股東、員工以典当行名义为自己招揽业务,借用典当行资金违规放贷。

      第五十条 典当行的资产应当按照下列比例进行管理:

      (一)典當行從商業銀行貸款的,貸款余額不得超過其淨資産。典當行不得從本市以外的商業銀行貸款。典當行分支機構不得從商業銀行貸款;

      (二)典当行对同一法人或者自然人的典当余额不得超过注冊资本的25%;

      (三)典当行净资产低于注冊资本的90%时,各股东应当按比例补足或者申请减少注冊资本,但减少后的注冊资本不得违反本指引关于典当行注冊资本最低限额的规定;

      (四)典当行财产权利质押典当余额不得超过注冊资本的50%。房地产抵押典当余额不得超过注冊资本。房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注冊资本的10%;

      (五)典当行对其股东及该股东關聯方的典当余额之和不得超过该股东入股金额,且典当条件不得优于普通当户。

      第六章 公司治理和内控制度

      第五十一条 典当行的组织机构及其职责应按照《中华人民共和国公司法》的相关规定执行,并在其章程中明确。

      第五十二条 典当行应根据其决策管理的复杂程度、业务规模和服务特点设置简洁、高效、灵活的组织机构。完善股东(大)会、董事会、监事会、高級管理层的议事制度和决策程序。

      第五十三條 典當行設總經理1名,根據需要設副總經理1至3名。

      典當行董事會應對總經理實施年度專項審計。審計結果應向董事會、股東會或股東大會報告,並報區主管部門。總經理、副總經理離任時,須進行離任審計。

      第五十四條 典当行董事和高級管理人员对典当行负有忠实守信义务和勤勉尽责义务。

      董事違反法律、法規或典當行章程,致使典當行形成嚴重損失的,應對公司承擔相應賠償責任。

      總經理、副總經理違反法律、法規、公司章程或超出董事會授權範圍做出決策,致使典當行遭受嚴重損失的,應對公司承擔相應賠償責任。

      第五十五条 典当行应根据典当业务的性质和特点制定相应的管理规章,并针对典当业务特点建立健全相关的业务流程和操作规范,包括但不限于内控、安全、仓库管理、当票使用和管理、当户资格信用管理、风险评估、档案管理、关联交易、防欺诈和反洗钱制度。

      第五十六條 典當行應當依據法律和國家統一的會計制度,建立、健全財務會計制度和內部審計制度。

      第五十七条 典当行应当按照国家有关规定,真实记录并全面反映其业务活动和财务状况,登錄金融监管系统,填报业务信息,编制月度报表和年度财务会计报告,并按要求向市主管部门及所在地的区主管部门报送。

      典當行年度財務會計報告須經會計師事務所或者其他法定機構審查驗證。

      第五十八条 典当行应建立信息披露制度,按要求向市、区主管部门、向中國人民銀行營業管理部、北京銀保監局、向公司股東、向爲其提供融資的商業銀行等披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、大額貸款、重大事項等信息,必要時應向社會披露,並保證信息的真實准確和完整。對突發事件和突發業務風險等重大事項應及時報告主管部門。

      第五十九条 典当行及其从业人员对办理典当业务中知悉的当户的商业秘密和个人隐私,应当依法保密。

      第七章 监督管理

      第六十条 市主管部门对本市典当行履行以下监督管理职责:

      (一)制定有關規章、制度;

      (二)典當行市場准入、變更和退出管理;

      (三)本市典當行業務活動的監督管理、風險防範和處置;

      (四)指导壗促区主管部门开展具体日常监管和风险处置工作;

      (五)对典当行業自律组织进行业务指导。

      第六十一条 区主管部门加强对本辖区内典当行的监督检查,做好本辖区内典当行日常监管和风险防范、处置具体工作。

      第六十二条 市、区主管部门应当建立健全监督管理工作制度,利用典当监督管理信息系统、大数据等现代信息技术手段实时监测风险,加强对典当行的非现场监管。

      第六十三条 区主管部门应当分析评估本辖区典当行业发展和监管情况,并按年度向市主管部门和本級人民政府报告。

      第六十四条 市、区主管部门根据履职要求,可以与典当行的董事、高級管理人员进行监督管理谈话,问询典当行业务活动、经营和风险管理情況,要求典當行就問詢事項作出書面說明。

      第六十五条 市、区主管部门对典当行进行监督检查,可以采取下列措施:

      (一)進入典當行以及有關場所進行現場檢查;

      (二)詢問相關人員,要求其對有關檢查事項作出說明;

      (三)查詢、複制有關文件、資料,對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料先行登記保存;

      (四)檢查相關信息系統。

      進入現場檢查,應當經主管部門負責人批准,現場檢查時,檢查人員不得少于2人,並應當出示檢查證件和檢查通知書,檢查人員少于2人或者未出示檢查證件和檢查通知書的,典當行有權拒絕檢查。

      有關單位和個人應當配合主管部門依法進行監督檢查,如實提供有關情況和文件、資料,不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

      市級层面现场检查每年抽选比例不少于20%,区級层面要对本辖区内典当行每年至少现场检查一次。

      第六十六条 市、区主管部门对发现的典当行违法违规行为可采取约谈、风险提示、责令整改、下达监管函等方式依法进行处置,要求企业在限期内整改,并提交整改结果报告;区主管部门应对典当行整改情况进行验收,并向市主管部门报告。市主管部门对未按期通过整改验收的典当行名单,依法向社会公示。

      典當行違反治安管理行爲的,由公安機關依法給予治安管理處罰;構成涉嫌犯罪的,依法追究刑事責任。

      典當行違反《反洗錢法》和中國人民銀行有關反洗錢相關規定的,由中國人民銀行營業管理部依法查處。

      第六十七条 市、区主管部门建立典当行及其主要股东、董事、监事、高級管理人员违规经营典当业务行为信息库,如实记录相关违规行为信息,定期在行业内通报的同时,将违规典当行主要负责人及其他负有主要责任的人员纳入行业从业人员警示名单,通报有关部门、行業自律组织。

      第六十八条 各級主管部门会同有关部门建立典当行重大风险事件预警、防范和处置机制、制定典当行重大风险事件应急预案。

      典當行發生重大風險事件的,應當立即采取應急措施,並向區主管部門報告。

      相關區人民政府應當及時進行應急處置,並在2小時內向市主管部門報告。

      第六十九条 主管部门应当对典当行经营规范情况进行年审。区主管部门初审,市主管部门复审并出具最终评級意见。

      第七十条 市、区主管部门应当结合当年年审情况,并根据典当行的经营质量、服务质效、内部管理水平、风险状况等对典当行实施分类分級监督管理。存在违规行为的典当行应下调监管评級,并作为重点监管对象,由市、区主管部门加强日常监管及现场检查。违规情节严重、整改不合格的典当行,不得通过年审。對于最終不能通過年審或者雖已通過年審但被吊銷營業執照的典當行,收回《典當經營許可證》正、副本,終止其經營。

      第七十一条 《典当经营许可证》由市主管部门按国家规定样式统一监制并编码管理。任何单位和个人不得伪造、变造。

      第七十二条 对于未经批准擅自开展典当业务的机构,依法予以取缔。

      第七十三条 典当行如有违反法律法规和本指引的行为,市主管部门可依照相关法律法规对典当行进行处罚。典当行如对行政处罚不服的,可以依法申请行政复议或向人民法院提出行政诉讼。

      第七十四条 主管部门及其工作人员对其监管工作中知悉的商业秘密,应当予以保密。

      第八章 行業自律

      第七十五条 北京典当行业协会是本市典当行業自律组织,经北京市民政部门核准登记后成立。

      第七十六条 典当行業自律组织履行下列行業自律职责:

      (一)組織會員簽訂自律公約及其實施細則,建立自律公約執行情況檢查和披露制度,受理會員單位和社會公衆的投訴,依法采取自律懲戒措施,督促會員依法合規經營,共同維護公平競爭的市場環境;

      (二)受政府有關部門委托,組織制定行業標准,推動實施並監督會員執行,提高行業服務水平;

      (三)建立健全行業誠信制度以及機構和從業人員信用信息體系,加強誠信監督,協助推進行業信用體系建設;

      (四)制定行業從業人員道德和行爲准則,對從業人員進行自律管理,組織從業人員的相關培訓,提高從業人員素質;

      (五)對于違反行業協會章程、自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員,可按有關規定實施自律性處罰,並及時報告市主管部門;

      (六)對典當行和從業人員涉嫌違法違規的投訴件和發現的業內涉嫌違法違規的行爲,要及時報告市區主管部門,並協助市區主管部門做好調查處理工作;

      (七)典当行業自律组织应按照市主管部门年度现场检查工作安排,开展行業自律检查。

      第七十七条 典当行業自律组织履行下列行业协调职责:

      (一)協助市主管部門等落實有關政策、措施;

      (二)協調會員之間的關系,建立和完善行業內部爭議調解處理機制,公正、合理解決各種矛盾爭端,營造良好的業內環境;

      (三)協調會員與社會公衆的關系,加強會員與社會公衆的溝通,維護會員與客戶的合法權益;提高社會公衆的金融意識和風險意識;

      (四)加強與新聞媒體的溝通和聯系,制訂實施典當行業輿情監測、引導及應對機制,正確引導社會輿論,自覺接受輿論監督,維護典當行業聲譽和經營秩序。

      第九章 附则

      第七十八条 本指引由北京市地方金融监督管理局、北京市公安局負責解釋。

      第七十九条 本指引自印发之日起施行。


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